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Les Echos, le 18/01/2017
Veronique Chocron
Au tournant des années 2010, la Turquie faisait encore figure d’eldorado pour les banques occidentales, qui convoitaient les fortes perspectives de croissance du pays. La banque espagnole BBVA avait mis par exemple à l’époque 4 milliards d’euros sur la table pour prendre un quart du capital de Garanti Bank, le deuxième groupe bancaire privé du pays. Les atouts de la Turquie étaient alors nombreux : une économie très dynamique, un marché à fort potentiel en raison d’un faible taux de bancarisation et une situation géographique alors considérée comme privilégiée.
Le contexte est aujourd’hui tout autre. La situation s’est dégradée rapidement tout au long de 2016, année sanglante pour la Turquie, marquée par une série d’attentats, une tentative avortée de coup d’Etat et les vagues d’arrestations qui ont suivi. L’instabilité politique et le ralentissement économique affectent aujourd’hui les milieux économiques et inquiètent les marchés. Autant d’éléments qui ont fait dévisser la livre turque. Mais la monnaie s’était déjà fortement dépréciée depuis 2012, si bien que, dès 2015, l’actualisation de la valeur des 25 % de Garanti Bank dans les comptes trimestriels de BBVA avait eu un impact négatif de 1,8 milliard d’euros.
L’environnement n’est donc plus propice pour les banques étrangères. Et les perspectives s’annoncent plus difficiles : un rapport publié le 9 janvier par l’agence de notation Moody’s prévoit en effet une baisse des bénéfices des banques en Turquie en 2017, à cause de l’augmentation de leurs créances douteuses. « Les entreprises du secteur privé ont des difficultés de paiement, en raison de l’importance de la dette à court terme en devise, de près de 200 milliards de dollars. Avec la dépréciation de la livre, le coût de la dette des entreprises augmente, d’où des difficultés de paiement, explique Seltem Iyigun, économiste de Coface basée en Turquie. Le taux de créances douteuses du secteur bancaire turc s’élève aujourd’hui à 4,1 %, contre 3,8 % il y a encore quelques mois. » Selon Moody’s, la qualité des actifs devrait se détériorer dans les prochains mois, sous l’effet d’une inflation élevée, d’une poursuite de la dépréciation de la livre et des tensions géopolitiques peu favorables au climat des affaires.
Des fondamentaux « très solides »
Si la tendance n’est pas bonne, « les fondamentaux des banques en Turquie sont très solides, nuance cependant Seltem Iyigun. En 2016, leurs profits ont encore progressé en moyenne de 40 % ». Plusieurs banques étrangères ont déjà réduit leur présence en Turquie. HSBC notamment, qui a fermé des agences et revu à la baisse ses effectifs. « Mais celles qui sont restées se sont bien repositionnées en matière de risques », poursuit l’économiste de Coface.
BNP Paribas est de celles-là . Sa filiale turque TEB (Türk Ekonomi Bankasi), dont elle est actionnaire aux côtés de la famille fondatrice, est la sixième banque privée du pays. « Le portefeuille de crédits est bien diversifié et le taux de couverture des crédits douteux est de 70 %, au-dessus de la moyenne du marché », explique une source au sein de la banque. Les documents publiés lors des résultats du troisième trimestre 2016 de BNP Paribas montrent que la Turquie pèse pour 45 % des encours de crédit au sein de la zone Europe Méditerranée et que TEB « largement autofinancé », représentait à fin juin 2016 1,3 % des engagements du groupe. La banque française met également en avant une « exposition limitée sur les obligations souveraines turques ».
http://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/0211690828309-les-banques-sous-pression-en-turquie-2058039.php#uh37ijwZlt1uCgSu.99
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